В связи с экономическими сложностями у некоторых граждан, имеющих ипотечные кредиты, возникли сложности с их возвратом. Кто-то потерял работу, у кого-то снизился доход. В целом по стране, таких заемщиков насчитывается около 100 тысяч. Особенно много их в таких регионах, где банки некритично подходили к отбору заемщиков, где высока безработица, где особенно остры экономические проблемы. Государство создало систему помощи таким заемщикам через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Суть помощи состоит в том, что человеку дается еще один, стабилизационный займ, который в течение одного года позволяет ему справляться с текущими ипотечными платежами.

С просьбой прокомментировать ситуацию в студию Раменского радио были приглашены Мазурин Николай Михайлович, председатель Комитета по ипотеке и программам долгосрочного финансирования Российской Гильдии риэлторов, Президент Гильдии риэлторов Московской области, и Евдокимиова Ольга Георгиевна, начальник отдела кредитования частных клиентов Раменского отделения № 2580 Сбербанка России.

Ольга Георгиевна, зафиксированы ли случаи невыплаты по кредитам вовремя с начала 2009 года? Когда Сбербанк в Раменском активно подключился к государственной программе реструктуризации жилищных кредитов и ипотечных займов? Какие условия для получения средств на погашение прежнего кредита?

- Случаи такие в настоящее время бывают, но это не массовое явление и по каждому из них были найдены и предложены варианты решения.

Раменское отделение Сбербанка России активно работает в направлении реструктуризации жилищных кредитов. ОАО “Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов” заключило Соглашение с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ. В соответствии с Соглашением Банк и ОАО “АРИЖК” осуществляют сотрудничество в целях оказания в 2009 году поддержки гражданам Российской Федерации, являющимися заемщиками по ипотечным кредитам, предоставленным до 1 декабря 2008 года на приобретение жилого помещения на территории Российской Федерации в целях проживания в таком жилом помещении.

Реструктуризация кредита может быть предоставлена Заемщику по причине ухудшения финансового состояния Заемщика (потеря работы, снижение дохода) в связи с ухудшением финансового состояния организации – работодателя Заемщика/супруга(и) Заемщика, доход которого включен в расчет при определении платежеспособности Заемщика.

ОАО “АРИЖК” разработало несколько схем Реструктуризаии ипотечных кредитов:

- Стабилизационный заем;

- Стабилизационный кредит;

- Смешанный договор.

Сбербанком заключено соглашение для работы в рамках Стабилизационного займа. Возможно реструктурировать кредиты, предоставленные гражданам на участие в долевом строительстве, гражданам на приобретение комнат в коммунальных квартирах, ипотечные жилищные кредиты независимо от срока и суммы ипотечного кредита, с просроченной задолженностью не более 90 дней, возникшей до ухудшения финансового состояния заемщика.

А какое количество граждан обращалось с начала работы Раменского отделения Сбербанка по программе реструктуризации кредитов?

- В 2009 году обращалось 5 заемщиков. Вопросы при этом решались без перекредитовки.

Интересно, насколько больше человеку, обратившемуся по программе реструктуризации, придется выплатить по кредиту? Какие риски существуют у заемщика?

При изменении срока кредитования увеличивается процентная ставка, переплата составит незначительную сумму. Отсрочка платежа предоставляется сроком до 6 месяцев, с ежемесячной или ежеквартальной уплатой процентов и основного долга. Риск для заемщика - это невозврат всей суммы основного долга по окончании срока предоставленной отсрочки.

Ольга Георгиевна, вопрос практический. Одна семья 2 года назад оформила ипотеку на однокомнатную квартиру на 15 лет в долларах США под 15% годовых. В связи с финансовым кризисом, заработная плата главы семьи, оформившего на себя кредит, снизилась в 2 раза, а курс доллара вырос. Возможно ли получить помощь по программе реструктуризации в этом случае? Куда обратиться? В каком случае могут отказать в помощи?

- Получить помощь по программе реструктуризации возможно, при предоставлении справки с места работы о снижении дохода заемщика.

На данном примере можно сказать, что здесь возможны 2 варианта решения вопроса:

1.изменение валюты кредита из долларов в рубли.

2.продление срока кредитования на 1 год.

3.обращение в ОАО «АРИЖК»

Обратиться по вопросам реструктуризации кредита нужно в тот банк, где выдавался кредит.

Отказ в помощи по реструктуризации может быть в случае, если заемщику не удалось убедить банк о значительном снижении доходов семьи или при наличии задолженности по кредиту.

И последний вопрос: обращаются ли сейчас за ипотечным кредитом и какова динамика обращений по сравнению с январем 2009 года.

- Обращаются и динамика положительная. По сравнению с январем 2009 года количество обращений увеличилось почти в 3 раза.

А как быть тем, кому в господдержке будет отказано? – Этот вопрос мы адресовали Николаю Михайловичу Мазурину.

- Прежде чем говорить о том, что делать тем, кому отказали в господдержке, хотелось бы уточнить, что на данный момент 700 000 семей в России являются ипотечными заёмщиками и 100 000 из них имеют проблемы по выданным им кредитам, т.е. не в состоянии по ним выплатить. И сумма задолженности перед банками на данный момент составляет 1 триллиард рублей! Это именно то количество средств, по которым банки имеют право подавать в суд в связи с несвоевременной уплатой.

Многие из данных ста тысяч семей, желающие реструктуризовать свои кредиты, действительно могут не удовлетворять критериям АРИЖК. Как показывает практика, только каждый десятый заемщик, обратившийся за государственной поддержкой, может на нее рассчитывать.

Для помощи этим заемщикам была создана Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ). С идеей создания МАССИЗ выступили Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров и Комитет по ипотеке Российской гильдии риэлторов. Идею поддержала Ассоциация Российских банков и АРИЖК. Суть идеи в следующем: искать выход из сложной ситуации, в которой оказался заемщик, должны все заинтересованные лица - и сам заемщик, и банк, и государство. А заниматься поиском конкретного, приемлемого для заемщика решения его проблемы предлагается ипотечным брокерам. Ипотечные брокеры - это специалисты, которые знают одновременно специфику банковских требований, особенности рынка жилья и требования законодательства, касающиеся операций с недвижимостью. Благодаря этому они способны выступить нейтральным профессиональным посредником между заемщиком и банком и помочь найти варианты реструктуризации кредитных платежей. Бывают ситуации, когда платежеспособность заемщика упала всерьез и надолго. Тогда надо что-то делать с предметом залога - квартирой или домом, продавать, менять большую жилплощадь на меньшую и т.п. В общем, искать варианты. Все эти действия способен эффективно осуществить именно ипотечный брокер, который обычно работает в структуре риэлторской фирмы.

Схема работы МАССИЗ такова: банки, имеющие проблемных заемщиков, передают их списки в Центр управления ипотечной задолженностью. Этот центр передает списки в Региональные консультационные центры для ипотечных заемщиков. Эти центры создаются в каждом регионе России на базе уполномоченных компаний по месту жительства заемщика. Уполномоченными компаниями, как правило, являются риэлторские фирмы. Сотрудники уполномоченной компании проходят специальное обучение и затем работают с проблемными ипотечными заемщиками.

В нашем районе региональный консультационный центр создан на базе агентства недвижимости «Зеленый город», которое является ипотечный брокером. Заявок на работу с проблемными заемщиками пока не поступало.

По вопросам реструктуризации вы можете обращаться в Раменском в отделение Сбербанка по тел.: (496 46) 1-35-93 и в агентство недвижимости «Зеленый город» по тел.: (496 46) 1-25-07, а также в отделение Сбербанка в Бронницах по тел.: (496 46) 6-61-56 и в Центр ипотечного и потребительского кредитования в Жуковском по телефонам: (496 48) 4-43-70, 6-99-34.

Подготовила Яна Гарбузова при содействии Гильдии риэлторов Московской области

25.08.2009

Поделиться новостью:

Вернуться к новостям