Как известно лишь небольшая часть жителей нашего города может позволить себе купить квартиру сразу, из текущих доходов, без помощи сбережений и заемных средств. Основная же доля населения нуждается в специальных схемах приобретения жилья и в профессиональных посредниках в виде коммерческих банков, агентств недвижимости, кооперативов, застройщиков и т.д., помогающих сделать реальностью идею покупки недвижимости. Один из способов решения жилищной проблемы - ипотечное кредитование. Между тем многие до сих пор считают ипотеку чем-то далеким, дорогим и ненужным.

Попробуем убедить читателя в том, что получение кредита под залог недвижимости в коммерческом банке считается на сегодняшний день наиболее прогрессивным и надежным способом приобретения жилья.

Итак, приведем десять шагов, пройдя которые, заинтересованный читатель сможет отметить новоселье.

Шаг первый. Обращение в банк

Количество банков, предлагающих услуги по ипотечному кредитованию, исчисляется сотнями и постоянно растет. Соответственно растет и количество предлагаемых ими программ кредитования. Разобраться в особенностях той или иной банковской программы не так-то просто, а ошибка при выборе может привести к потере ваших личных средств, отказу в выдаче вам ипотечного кредита и потере времени. Поэтому перед тем, как вы войдете в двери банка, ознакомьтесь с теми условиями и ограничениями, которые могут предъявляют к ипотечным операциям те или иные банки, четко сформулируйте исходя из этого, свои требования и тогда процесс Вашего выбора заметно сократится.

Необходимо тщательно изучить вопрос о том, в каком виде вы получите деньги. Дело в том, что некоторые банки дают наличные деньги, а другие перечисляют на счет продавца после продажи квартиры. Также следует иметь в виду, что некоторые банки берут штраф за досрочное погашение кредита, в некоторых требуют поручителей и т.д. Все эти нюансы и многие другие надо учитывать, прежде чем подписывать с банком какие-либо соглашения. Чтобы принять решение о выдаче кредита банку необходимо произвести андеррайтинг будущего заемщика, т.е. определить Вашу платежеспособность.

Специалист банка предоставит вам список документов, который необходимо собрать для получения кредита.

Шаг второй. Поиск квартиры.

Итак, вы сдали в банк необходимые документы и кредитный комитет банка утвердил вашу заявку на получение кредита. Теперь вам необходимо в срок не позднее трех месяцев подобрать нужную квартиру, купить ее, оформить залог.

Следует иметь в виду, что сначала продавцы квартир неохотно идут на продажу своей недвижимости с кредитными деньгами и переговоры о покупке могут пойти непросто. Продавцам кажется, что при этом затрагиваются их интересы. На самом деле это не так. И ипотечная сделка даже более надежна, чем простая купля-продажа.

Шаг третий. Обращение в агентство недвижимости.

Если вы обратитесь в агентство недвижимости, то опытный специалист предложит к просмотру несколько вариантов, поможет провести переговоры с продавцом и соберет все необходимые для сделки документы.

Шаг четвертый. Оценка выбранной квартиры.

Итак, квартира подобрана. Но, банк должен быть уверен в рыночной стоимости квартиры, которая будет находиться у него в залоге несколько лет. Поэтому квартиру нужно оценить. Банк обязательно потребует провести оценку квартиры в независимой оценочной компании.

Шаг пятый. Утверждение банком выбранной квартиры.

Квартира найдена, документы собраны, оценка проведена. Все документы направляются на проверку в банк. Служба безопасности банка вместе с его юридическим отделом изучают документы на выбранную вами квартиру. Если их все устраивает, то вы можете эту квартиру купить.

Следует, однако, помнить, что продавцы квартиры могут потребовать внесения в качестве предоплаты какой-либо денежной суммы. Только после этого они передадут вам комплект документов на квартиру. Если же эта квартира, по каким либо причинам банк не устроит, то вы рискуете потерять отданные продавцу деньги. Поэтому нужно иметь четкое представление о том, что именно может не устроить банк, либо поручить ведение переговоров по этому вопросу, а значит, и передать ответственность за возможные финансовые потери специалисту агентства недвижимости, имеющему опыт взаимодействия с банком.

Шаг шестой. Заключение кредитного договора.

Перед сделкой купли-продажи выбранной квартиры вы подписываете с банком кредитный договор. В этом договоре подробно расписаны все условия предоставления кредита, размер процентов и порядок возврата кредита, условия досрочного погашения.

Шаг седьмой. Выдача денег банком.

В зависимости от банка, деньги поступают продавцу квартиры по-разному: либо через депозитную ячейку, либо перечисляются на счет продавца. Способ передачи денег с помощью депозитной ячейки пользуется большей популярностью, как у покупателей, так и у продавцов недвижимости.

За аренду ячейки и перевод средств в наличные взимается плата, поэтому следует быть готовым к дополнительным тратам.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение. Простая письменная форма.

Договор купли-продажи и договор ипотеки (залога недвижимости) не подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Поэтому при простой письменной форме необходимо двойное внимание. Грамотный договор может составить юрист. Но, лучше точно знать - какую именно форму договора принимает орган государственной регистрации сделок с недвижимостью.

Шаг девятый. Государственная регистрация.

Переход права собственности на недвижимое имущество происходит в момент государственной регистрации права собственности, а обременение недвижимости залогом - в момент государственной регистрации договора ипотеки. Государственная регистрация прав проводится не позднее в срок 2-4 недели со дня подачи заявления и документов, необходимых для государственной регистрации.

Шаг десятый. Страхование.

Чаще всего этот шаг предшествует сделке. Расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика-покупателя недвижимости. Обычно они составляют 0,8% от суммы кредита, увеличенной на 10%. Обязательные направления страхования определяются банком.

Виды страхования:

  • имущественное страхование. Страхуется ущерб, который может быть причинен заложенному имуществу.
  • страхование титула. Страхуется случай потери заемщиком права собственности на заложенную квартиру.
  • страхование жизни и здоровья заемщика и страхование от риска потери им трудоспособности. Заемщик страхуется от рисков, связанных с его личным здоровьем, которые могут помешать ему, своевременно возвратить кредит.

Итог:

Итогом прохождения этих десяти шагов становится счастливая жизнь в новой (собственной!) квартире. Вы сможете зарегистрироваться в ней сами и зарегистрировать своих родственников.

Небольшое отступление от темы: вообразите себе ситуацию: Вы едете на своем автомобиле где-то в Западной Европе. Вы уже давно в пути, ваша машина покрыта дорожной пылью и в ней кончается бензин. При этом устали Вы сами, хотите перекусить и отдохнуть. Что делать, о ком в первую очередь позаботиться - о своей машине или о себе?

В цивилизованном обществе таких вопросов не возникает. Вы просто приезжаете на автозаправочную станцию, отдаете ключи от машины и все необходимые распоряжения служащему, а сами идете в расположенное тут же кафе подкрепиться и отдохнуть с дороги. Как только вся работа выполнена, вам остается только оплатить счет, забрать ключи от машины и можно отправляться дальше.

Агентство недвижимости, которое профессионально занимается оказанием услуг в сфере ипотечного кредитования (ипотечный брокер) - это, образно выражаясь, и есть та самая заправочная станция с ее служащими, которая сделает за вас все необходимое для того, чтобы решить ваш жилищный вопрос.

Работая по принципу "одного окна", ипотечный брокер избавит своих клиентов, желающих приобрести жилье в кредит, от лишней беготни по инстанциям. Предложит наиболее привлекательную банковскую программу, поможет оформить все сопутствующие документы при покупке квартиры на кредитные деньги, найдет квартиру в соответствии с вашими пожеланиями, обеспечит выдачу кредита, сам будет взаимодействовать с оценщиками, риэлтерами, страховой компанией и решит вопросы, о которых вы даже не успели задуматься!

Фактически все шаги по покупке квартиры на кредитные деньги агентство недвижимости - ипотечный брокер может пройти, в соответствии с вашим поручением, за вас.

Как известно, сложнее всего сделать первый шаг. Главное условие для его совершения - четко определить свои желания и возможности и подойти к решению своего жилищного вопроса с предельной внимательностью и ответственностью.


Ипотечный брокер в городе Жуковском:

  • ООО "Агентство недвижимости "Кредит-Центр", г.Жуковский, ул.Чкалова, д.41, тел. (498 48) 4-62-67, (495) 556-56-65.