В начале года представители Минфина РФ заявили о завершении государственной поддержки ипотеки на приобретение квартир в строящихся домах. Напомним, ипотека с господдержкой позволяет приобрести квартиры в строящихся и построенных домах от застройщика под 11,4-12 % годовых, что является самым выгодным кредитным предложением на рынке недвижимости. В наших домах ЖК «Северный парк» (Северное шоссе, к.3 и Северное шоссе, дом 50) все ипотечные покупки были именно по этой программе.
Исходя из этого предположения, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в партнерстве с которым действуют многие российские банки, анонсировало новый ипотечный продукт: кредитование с плавающей ставкой.
Кредит можно оформить на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке жилья или погашение ранее выданного ипотечного кредита (рефинансирование).
Кредит «Переменная ставка» разработан с учетом исторических показателей и целевых значений индекса потребительских цен (инфляции), определенных Банком России на 2016-2018 гг.
«Мы запускаем ипотечный кредит с переменной ставкой именно сейчас, поскольку считаем, что темпы роста инфляции в стране достигли максимальных значений, и ориентируемся на ее дальнейшее снижение в соответствии с целевыми показателями Банка России. Кредит ориентирован на людей, которые разбираются в макроэкономических индикаторах и планируют расходы, ориентируясь на экономическую ситуацию», - прокомментировал генеральный директор АИЖК Александр Плутник.
Процентная ставка по кредиту пересматривается раз в три месяца в зависимости от фактического уровня инфляции в России. При получении ипотечного кредита в первом квартале 2016 года процентная ставка для заемщика составит 13,2%.
Ежемесячный платеж по кредиту фиксируется на весь срок кредитования и не зависит от изменения процентной ставки, что исключает вероятность непредвиденного роста расходов заемщика при обслуживании ипотечного кредита даже в случае роста инфляции. При этом платеж по кредиту с переменной ставкой на 5% меньше, чем по аналогичному ипотечному кредиту с фиксированной ставкой.
Ипотечный кредит оформляется на срок от 3 до 30 лет с возможностью пролонгации. Срок кредита меняется при изменении процентной ставки. При снижении инфляции в соответствии с целевыми значениями Банка России срок погашения кредита с переменной ставкой в два раза ниже по сравнению с аналогичным кредитом с фиксированной ставкой.
При этом заемщику не нужно рефинансировать ипотечный кредит при снижении общего уровня процентных ставок на рынке – ставка по кредиту и, соответственно, срок, будет сокращаться автоматически вслед за снижением уровня инфляции.
Однако все ли так благополучно, как анонсировал г-н Плутняк?
Мы предлагаем Вам ознакомиться с мнением экспертов-практиков о перспективах данной программы (по материалам интернет-портала «Свободная пресса»):
Эксперты обсуждают плюсы и минусы новых кредитных продуктов
Пресс-служба Агентства по ипотечному жилищному кредитованию объявила о запуске нового кредитного продукта, единого для первичного и вторичного жилья. Его условия и своевременность вывода на рынок, по мнению руководства организации, продиктована максимальными темпами роста инфляции в стране. Мы спросили у экспертов, насколько жизнеспособна данная инициатива и есть ли у нее недочеты.
«Поскольку в любом случае рынок ждет какую-то альтернативу завершающейся программе льготной ипотеки, то что-то должно быть предложено, чтобы избежать панических настроений среди покупателей, — отмечает руководитель отдела ипотеки компании „МИЭЛЬ-Новостройки“ Татьяна Гусева. — Так что, с одной стороны, такой шаг своевременен».
Но с другой стороны, подчеркивает эксперт, учитывая экономическую ситуацию в стране и уровень инфляции, можно было бы предложить и более интересные условия для потенциальных заемщиков.
Подобного мнения придерживаются и другие представители риелторского сообщества. В частности, член Гильдии риелторов Московской области Сергей Рябчиков, исполнительный директор ООО «Кредит-Центр Недвижимость», также не усмотрел в данной инициативе ничего оптимистичного. «Процентная ставка в 13,2% в нынешних условиях неуверенности в завтрашнем дне не оживит ипотеку, — считает он. — Реальное оживление могло бы наступить при снижении процентной ставки до 9−10% годовых, но это пока невозможно».
Безусловно, развивает мысль Елена Валуева, у кого-то данный продукт вызовет интерес, ведь при повышении ставки растет срок кредита, а не сумма ежемесячного платежа, что очень удобно. Сергей Рябчиков, например, считает, что к кредиту внимательно присмотрятся те, кому жизненно необходима покупка жилья. Правда, по его мнению, предложение не даст рост кредитования в сравнении с действующими схемами, а может только перераспределить потоки тех, кто в любом случае ипотечный кредит будет брать. А Андрей Носонов, руководитель ипотечной группы департамента новостроек компании «ИНКОМ-Недвижимость», не исключает того, что программа, как новый инструмент, обладает необходимым потенциалом, чтобы удержать рынок ипотеки и будет достаточно востребована в связи с возможностью рефинансирования и пролонгации сроков кредитования (а это для сегодняшнего рынка весьма интересное предложение).
Но все же массовой популярности эксперты от этого продукта АИЖК не ждут.
Татьяна Гусева, например, ожидает, что «Переменная ставка» не будет нужна россиянам, прежде всего, в связи с уровнем инфляции. А также с тем, что заемщик не знает точно, каков у него будет размер переплаты на весь срок кредитования.
«Сейчас для заемщиков очень важна надежность банка и понятный ипотечный продукт, — отмечает она. — К тому же в последний год у многих на слуху печальные истории валютных заемщиков. Поэтому люди со все большей опаской начинают относиться к тем предложениям, где нет конкретики».
К тому же «Переменная ставка», считают знатоки вопроса, скрывает в себе ряд приличных «скользких мест».
Во-первых, считает Ольга Солунина, руководитель отдела ипотечного кредитования «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», это сама плавающая ставка:
— Оформляя ипотечный кредит с фиксированной ставкой, заемщик знает, какую сумму каждый месяц и в итоге он выплатит банку за определенное количество лет. В случае оформления кредита с переменой плавающей ставкой картина получается иной. То есть заемщик четко знает, какую сумму он платит банку ежемесячно, однако период выплат и итоговая сумма переплаты могут меняться, поскольку ставка пересматривается каждые три месяца. Если инфляция будет высокой, может получиться так, что выплаты по кредиту растянутся с 15 лет до 20 или 25, а сумма переплаты значительно увеличится.
«Кроме этого, — развивает мысль Татьяна Гусева, — стоит отметить еще и тот факт, что не все банки являются партнерами АИЖК. Следовательно, не во всех кредитных организациях данный продукт можно будет получить». Особую важность, по мнению Гусевой, приобретает и тот факт, что среди партнеров АИЖК нет крупных банков, в которые наиболее часто обращаются за ипотечным кредитом. А доверие к банку, повторяется она, сейчас играет далеко не последнюю роль.
Сергея Рябчикова смущает то, что он так и не смог найти в описании программы четких ответов на два важных вопроса.
Первый — какова, все-таки, зависимость между процентной ставкой и декларируемым уровнем инфляции? «Не получится ли так, — размышляет риелтор, — что декларируемая инфляция снизится до обещанных 4%, а процентная ставка — всего, к примеру, на 0,4%? А что, ведь никто никого не обманывает, по факту же ставка снижается».
Второй — где гарантии, что инфляция больше не вырастет? Исключить фактор роста данного параметра, по мнению Рябчикова, в нашей стране может только неисправимый оптимист. Если же это произойдет, то он не исключает, что процентная ставка может и возрасти следом за ней.
Значит, подытоживают эксперты, в качестве действенной меры поддержки ипотечного рынка данная инициатива рассматриваться не может. В целом в текущей экономической ситуации взять на себя такие риски и все время зависеть от уровня инфляции будет готово совсем небольшое количество потенциальных заемщиков, констатирует Татьяна Гусева. Да и доверие населения к обещаниям правительства (в том числе и в части инфляции) подорвано, добавляет Сергей Рябчиков, так что потока ипотечных кредитов по этой программе, сопоставимого с потоком ипотеки с господдержкой, ждать не стоит.
И, пожалуй, в этой точке зрения есть рациональное зерно. Особенно если принять во внимание комментарий генерального директора АИЖК Александра Плутника относительно предполагаемой целевой аудитории данного кредитного продукта. А он отметил, что этот кредит ориентирован на людей, которые разбираются в макроэкономических индикаторах и планируют расходы, ориентируясь на экономическую ситуацию.
Какова доля таких граждан в общем потоке желающих получить сейчас ипотечный кредит, остается только предполагать. Но вполне очевидно, что данная группа далеко не внушительна по своей численности.
Тем временем, в СМИ появилась информация, что под давлением Минстроя РФ позиция Минфина несколько смягчилась. Глава Минстроя Михаил Мень пояснил, что вопрос о продлении программы льготной ипотеки будет решаться в марте, и, по его прогнозам, решение будет положительным.
Тем не менее, гарантий такого решения пока нет. Поэтому мы настойчиво призываем тех, кто хотел бы приобрести жилье по льготной ставке, не ждать, будет ли продлена программа, а приобрести квартиру, пока она действует.
Тем более, что подготовить требуемый пакет документов и получить одобрение Сбербанка РФ на покупку, можно прямо в офисах Кредит-центра.
Я хочу получить информацию о вакансии в «Кредит-Центре».
Заполните анкету кандидата
Заполните небольшую анкету, с Вами обязательно свяжется наш кадровый специалист и расскажет о всех преимуществах работы в компании "Кредит-Центр недвижимость"
